现在不是退休的好时机吗?

现在不是退休的好时机吗?

退休前几年的市场表现会极大地影响退休基金的持续时间,因为当投资组合更充裕的时候,损失会让投资组合损失更大一部分。《华尔街日报》的一篇文章指出,在理想的情况下,每个退休人员都应该选择与牛市同步退休,但即使是在严重的经济低迷时期,退休人员也能让他们的钱维持下去《华尔街日报》

退休后的前五年对找到一种能让你在未来几年维持生活的生活方式至关重要。这几年的损失可能会很快耗尽投资组合,但这篇文章认为,退休人员可以遵循一些步骤来避免这种情况,比如4%规则,它要求在退休的第一年只在你的账户余额中使用4%的资金,并每年根据通货膨胀的因素进行调整。退休人员可以采取的其他措施包括:

在市场低迷时期减少开支。在你的投资组合被市场损失侵蚀的同时,过度消费会让它更快地萎缩。在市场低迷时期把更多的钱放在你的投资组合中,这样当市场再次上涨时你就有更多的资金。但《退休计划指南》(Retirement Planning Guidebook)的作者韦德•普福(Wade Pfau)表示,当前的退休人员在投资组合出现亏损的年份应该放弃通胀调整。举个例子,1966年,一名退休人员如果遵守4%的原则,30年后就会身无分文,但如果他们将支出水平略微降低到3.8%,那么30年后他们仍能拥有大部分储蓄。

处理市场动荡。大多数退休人员在他们的投资组合中有40% - 60%的股票,但研究发现,如果将持股比例降至20% - 30%,然后慢慢将其股票比例提高至50% - 70%,那么按照4%的支出规则,退休人员更有可能让他们的钱用完30年。另一方面,那些将持股比例从60%降至30%的人更有可能在不到30年的时间里耗尽资金。然而,市场很重要:如果股票在退休前的那些年表现良好,随着时间的推移减少股票敞口实际上是有好处的。但Pfau表示,如果市场处于低迷时期,在退休之初减少这一比例会提供更好的保障《华尔街日报》

利用不同的资产。这篇文章警告说,退休人员不应该在市场下跌时亏本抛售股票,而是应该考虑退出他们的终身寿险保单,或者开设房屋净值信贷额度(HELOC)来支付生活费用,不过他们应该小心权衡任何不利因素,比如高昂的费用。